Hvilke forsikringer skal man have som selvstændig?

Når du er selvstændigt erhvervsdrivende, er der mange ting du skal sætte dig ind i og have styr på. Én ting er, at du betaler korrekt skat og moms - men du skal også huske at tegne forsikringer, så du er bedst muligt dækket, hvis ulykken er ude.

Det kan være dyrt for virksomheden, hvis du ikke har tegnet den rigtige forsikring. Især enkeltmandsvirksomheder, hvor omsætning og indtægter er små, kan være særligt udsatte uden de rigtige forsikringer.

Det kan være svært at finde ud af, hvilke risici, som du og din virksomhed står over for, for også at vide, hvad forsikringerne skal kunne dække. Derfor kan det være en god idé at tage kontakt til flere forskellige forsikringsselskaber, som kan give dig et tilbud, som er skræddersyet dine behov.

Hvis du tager kontakt til flere forskellige forsikringsselskaber og sammenligner priserne, er der større chance for, at du kan finde frem til den billigste løsning. Som selvstændig eller enkeltmandsvirksomhed, har du ikke nødvendigvis brug for den helt store, dyre forsikringspakke - men kan måske nøjes med enkelte tilvalg, som stadig vil dække dig tilstrækkeligt.

Nogle forsikringsselskaber tilbyder særlige forsikringspakker til selvstændige eller enkeltmandsvirksomheder, som indeholder de lovpligtige forsikringer.

De lovpligtige forsikringer som selvstændig.

• Arbejdsskadeforsikring for virksomhedens ansatte (hvis du er arbejdsgiver)
• Erhvervssygdomsforsikring (hvis du er arbejdsgiver)
• Motoransvarsforsikring (på den bil, du anvender i arbejdstiden)

Arbejdsskadeforsikring for ansatte.

Så snart du i din virksomhed ansætter medarbejdere, bliver det lovpligtigt at tegne en arbejdsskadeforsikring. Det gælder også, hvis din ægtefælle hjælper til i virksomhedsdriften. Arbejdsskadeforsikringen dækker, hvis medarbejderen bliver udsat for pludselig fysisk eller psykisk personskade i forbindelse med arbejdet.

Obs. Hvis du ejer et selskab, for eksempel et anpartsselskab, vil du tælle med som ansat, selvom der er tale om en enkeltmandsvirksomhed. Du vil altså her være forpligtet til at tegne en arbejdsskadeforsikring.

Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring (AES).

Erhvervssygdomsforsikringen er lovpligtig, hvis du har ansatte i din virksomhed. Den dækker sygdom og skade i forbindelse med arbejdet, hvor medarbejderen kan søge om erstatning gennem Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring (AES).

Hvis du ikke har ansatte, er det ikke lovpligtigt at tegne erhvervssygdomsforsikringen, men det kan stadig være en god idé. Du kan også søge om erstatning, selvom sygdommen først indtræffer flere år efter.

Du kan tilmelde dig Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring via Borger.dk

Motoransvarsforsikring.

En ansvarsforsikring til køretøjer er altid lovpligtigt, og det gør sig også gældende, hvis du anvender den udelukkende til erhverv. I tilfælde af et færdselsuheld, vil en eventuel erstatningssag blive betalt via motorkøretøjets ansvarsforsikring.

Andre forsikringer som selvstændig eller ved enkeltmandsvirksomhed.

Hvis du er selvstændig indehaver af en enkeltmandsvirksomhed, kan du også vælge at tegne følgende forsikringer:

• Sygedagpengeforsikring
• Ulykkesforsikring
• Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring (AES)
• Løsøreforsikring
• Professionel rådgiveransvarsforsikring (hvis virksomheden er rådgivende)
• Erhvervs- og produktansvarsforsikring

Sygedagpengeforsikring.

Hvis du bliver syg, kan du først få sygedagpenge fra kommunen efter 14 dage. Her skal du leve op til nogle betingelser, for at kunne få sygedagpenge. Du skal have udbetalt løn til dig selv, før sygdommen indtraf, og beløbet du får udbetalt afhænger i dette tilfælde af, hvor stort et overskud i virksomheden, du har. Derfor kan det være en god idé at tegne en sygedagpengeforsikring, som vil dække dig fra første sygedag.

Læs meget mere om reglerne for sygedagpenge som selvstændig .

Du kan tegne sygedagpengeforsikringen via Borger.dk

Ulykkesforsikring.

Har du allerede en ulykkesforsikring? Så skal du være opmærksom på, om du har en fritidsulykkesforsikring, som kun vil dække i din fritid - eller en heltidsulykkesforsikring, som vil dække dig 24 timer i døgnet. Snak med dit private forsikringsselskab og tjek om dit arbejde eller selvstændige virke vil have en betydning for dækningen og prisen på forsikringen.

Løsøreforsikring.

Hvis du for eksempel har kontor i hjemmet vil din indboforsikring ikke dække de ting, som tilhører virksomheden. Derfor skal du gøre brug af en løsøreforsikring, hvis du vil forsikre de ting, der er opkøbt i dit firma. Her vil kontorinventar, maskiner eller andet driftsudstyr være dækket af forsikringen, som vil dække ved eventuelle brandskader, vandskader eller tyveri.

Obs. Det du har købt til din virksomhed, som er trukket fra i momsfradraget - er ikke dækket af indboforsikring.

Rådgiveransvarsforsikring.

Hvis du i din selvstændige biks har påtaget dig en rådgivende rolle for dine kunder, så bør du overveje at tegne en rådgiveransvarsforsikring. Rådgiveransvarsforsikringen vil dække dit erstatningsansvar, hvis du har rådgivet kunden fejlagtigt eller mangelfuldt, som har gjort, at kunden har lidt økonomisk tab.

Erhvervs- og produktansvarsforsikring:

Erhvervsansvarsforsikringen er relevant, hvis du gerne vil dækkes, skulle du eller dine medarbejdere skade andre mennesker eller produkter, og der skal betales erstatning. Som erhvervsdrivende hæfter du for skader, der pådrages i forbindelse med, at du udfører virksomhedens arbejde. Det er for eksempel, hvis du laver en fejl ude hos kunden.

Andre erhvervsforsikringer, som du kan vælge at tegne.

Der er mange forskellige forsikringer, du kan vælge at tegne - som du ikke er forpligtet til, men som du kan drage nytte af, alt efter virksomhedens og dine behov som selvstændig. Når du tegner din forsikring, kan du ved mange forsikringsselskaber selv skræddersy din forsikringspakke, så den passer til netop dine behov som selvstændig.

• Bygningsforsikring:
  Relevant hvis din virksomhed ejer en bygning eller lejer en hel bygning. 
• Transportforsikring:
  Erhvervsrejseforsikringen - eller transportforsikringen - er relevant hvis du, eller dine medarbejdere, har kunder eller arbejdsforbindelser i udlandet. 
• Cyberforsikring:
  Dækker rådgivning og rekonstruktion af data ved eventuelt cyberangreb.
• Netbanksforsikring:
  Dækker hvis din virksomhedskonto bliver hacket eller stjålet, og vil dække de indeståender eller kassekredit, der er tabt som følge af cyber- eller hackerangreb.

Tip: Læs mere om alle erhvervsforsikringer her .

Vær dækket med Lunar Business Essential og Limitless.

Med Lunar Business får du erhvervskontoen, der hjælper dig med at styre dine penge nemmere, så du kan få mere overskud til det, der betyder noget for dig. Du kan vælge mellem tre pakker. Og vælger du enten pakken Essential eller Limitless, har du en cyberforsikring fra AIG og en rejseforsikring fra Tryg inkluderet. Det betyder, at du kan tage på arbejde og på forretningsrejse med mere ro i maven.

Senest opdateret d. 28/03/2023. Vi har samlet generelle oplysninger, men der kan være særlige regler eller omstændigheder for dig og din virksomhed, som du bør være opmærksom på.