03. april 2020

Styr din økonomi som en pro med flere konti

Det betaler sig at have tre konti, hvis du skal have mest ud af din privatøkonomi. Det siger en ægte pro - få kreditchefens bedste tips til den mest tjekkede måde at styre finanserne på.


Vi kender alle typen: Sådan en, der bare har styr på sin økonomi, sit forbrug og derfor har frihed til større impulskøb og aldrig går i minus. 

Med lige dele misundelse og selvindsigt til at vide, at man ikke selv er (eller orker at blive) privatøkonomiens superstjerne, har vi fundet en ægte pro, der giver de bedste råd til en top-tjekket privatøkonomi.

“Hvis du virkelig skal have mest ud af dine penge og overskud til at gøre nogle flere sjove og impulsive ting, skal du have styr på din privatøkonomi, og mit bedste råd er, at du bruger tre forskellige bankkonti til det.”

Sådan lyder det fra Mette Ahlén Meldgaard, der er kreditchef i Lunar. Det vil sige, at hun beslutter, hvem der kan låne penge. Hun har tidligere været både filialdirektør og bankrådgiver, så hun set tusindvis af budgetter, overtræk, fejlskud og spitzenklasse økonomistyring.

Mette selv er også en knivskarp budget-type, der har organiseret sine private finanser i ægte Marie Kondo-stil. Her giver hun sine bedste tips til at få tjek på tingene.

Du får én konto gratis hos Lunar. Vil du have flere til at styre finanserne, kan du tilkøbe ekstra konti for 9 kr. om måneden. Hvis du vil have tre konti, kan du kan du opgradere til Lunar Premium. Så sparer du samtidig gebyrer i hele verden, får fem virtuelle kort og en førsteklasses forsikring. Hent appen her! Du behøver ikke skifte bank for at komme i gang.

Første skridt: Lønkonto

Din første konto skal være en lønkonto. Det vil sige, at det er her, at din løn og andre indtægter skal gå ind. 

➡️FLYT NEMKONTO

Det er en god idé at tilknytte din offentlige Nemkonto, så du får alt samlet her. Det kan være SU, børnepenge eller andre ydelser fra det offentlige. Mange virksomheder udbetaler også løn til din Nemkonto.

I Lunar-appen er det nemt: Du vælger “Nemkonto” under “Produkter” og “Flyt nemkonto”. Voila.

📊STYR FORBRUG I KATEGORIER

Fra lønkontoen skal du styre dit privatforbrug - alle de ting, der ikke er faste udgifter (psst. de kommer under “budgetkonto”).

Så du skal have et overblik over dit forbrug. Det kan du hurtigt ved at gå ind under “Forbrug” i Lunar-appen, hvor dit forbrug er opdelt i kategorier. For eksempel mad og drikke, dagligvarer, underholdning, personlig pleje og endnu flere.

Det smarte er, at du kan lægge et interaktivt budget direkte i appen og angive en grænse på fx mad og drikke på 2000 kr. månedligt. 

🔔FÅ NOTIFIKATIONER

Det rigtig smarte er, at Lunar giver dig en notifikation hver gang du bruger kortet. Spiser du ude for 1000 kr., får du en besked om, at du for eksempel har brugt halvdelen af dit månedlige budget på mad og drikke. Så er der ingen ubehagelige overraskelser, når du tjekker bank-appen.

🧾GEM DINE KVITTERINGER

Er du en rigtig pro, så kan du gemme alle dine kvitteringer på dine køb i appen. Du klikker bare på logoet, fx. “Magasin” og under “vedhæftninger” smider du et billede ind af kvitteringen. Så mister du den ikke, hvis det du køber skal byttes, gives i gave eller går i stykker, så reklamationsretten skal bruges. 

Du kan få alle de interaktive forbrugs- og budget-features i Lunar-appen, helt gratis. Du kan også betale en regning bare ved at tage et billede. Prøv det - du behøver ikke skifte bank. Hent appen her.

Budgetkonto

Andet skridt: Budgetkonto

Til din budgetkonto skal regnearket i brug, for det er helt nødvendigt, at du får et fuldstændigt overblik over, hvad du har af faste, tilbagevendende udgifter. Det kan være:

  • Husleje
  • El
  • Forsikringer
  • Fagforening og a-kasse
  • Afbetaling af lån
  • Transport
  • Licens

Spørgsmål: Hvor skal abonnementer til fx streaming, fitness mv. være? Faste udgifter eller forbrug på lønkontoen?

Svar: “Dem har jeg personligt på min lønkonto. Det er typisk de betalinger, der trækkes på dit kort. Hvis man gerne vil have dem samlet på sin budgetkonto, som kan give god mening, kan man oprette et virtuelt kort til betalingen. Så risikerer man ikke kortsvindel, som er virkelig ærgerligt særligt på en budgetkonto.”

Når du har samlet alle dine faste udgifter kan du starte med at melde regninger til betalingsservice.

Derefter tager du det samlede årlige beløb - nogle udgifter betaler man i hver måned andre hver tredje måned og nogle en gang om året. Hvis det beløb fx er 71.600 kr., så dividerer du det tal med 12. Det betyder, at du har faste udgifter for 5.966 kr. om måneden og skal sætte en fast overførsel fra din lønkonto til din budgetkonto på det beløb hver måned. 

Så undgår du at nogle måneder bliver meget dyre - du får det fordelt over hele året. Men så skal fingrene også holdes fra budgetkontoen, selvom der er overskud nogle måneder.

Opsparingskonto

Tredje skridt: Opsparingskonto

Den tredje “must have” konto er opsparingskontoen. Du skal sætte en fast overførsel fra din lønkonto til din opsparingskonto, men det kan være kedeligt - og for fristende - hvis pengene bare står der.

Mette Ahlén Meldgaard har 10 delkonti eller mål på sin opsparing (!), men mindre kan også gøre det. I Lunar er det sjovt og motiverende at spare op fordi du kan oprette et Goal, vælge dit eget billede og lave en regel for, hvornår der skal sættes penge ind på dit mål.

Man kan næsten blive afhængig af at spare op, når man kan se billedet af sit mål og at målbeløbet kommer tættere og tættere på. Men skal du bare spare op til en weekendtur?

Mette Ahlén Meldgaard går mere systematisk til værks og har selv mindre opsparinger til:

  • Uforudsete udgifter (fx tandlæge, noget, der går i stykker osv.)
  • Ferieopsparing (faktisk både sommer- vinter- og efterårsferie)
  • Fødselsdagsgaver
  • Julegaver
  • Overraskelser til børnene
  • Overraskelser til manden

Det er i det hele taget godt at have en buffer på opsparingskontoen, så man kan stå imod, hvis man mister sit job, vil gå ned i tid, vil tage en orlov eller skal lave et større køb, der egentlig ikke var i planerne. 

Spørgsmål: Udover at jeg selv får overblik, hvad er så det fede ved at styre sin økonomi på flere konti?

Svar: “Hvis du har godt styr på sagerne, giver det også meget bedre muligheder for at nå dine mål. Selvom du har en god opsparing, skal stort set alle mennesker låne penge på et tidspunkt: Til en bil, en bolig eller forbrug. Der er overtræk noget af det, der kan forhindre dig i at få et godt lån.Det er fordi dårligt styr på tingene går udover din kreditscore, som det hedder. Når Lunar skal vurdere, om vi vil låne dig penge - der kommer snart en helt ny type lån - laver vi en vurdering af hele økonomien og bruger også en kreditscore til det. Den får du fuld indsigt i - også hvordan den kan forbedres."

Vil du styre din økonomi med flere konti og samtidig få en app med lækre features og et kort spækket med fordele? Så hent appen her og vælg Lunar Premium - eller prøv Lunar gratis og få en konto og vores sorte Visa-kort.

Gør som 150.000 andre.
Prøv Lunar gratis

Få Danmarks bedste bank-app, et stilrent sort Visa-kort og konto. Det er helt gratis og du behøver ikke skifte bank.

Indtast dit nummer, så får du en sms med link til at hente app'en

Lunar har brug for dit samtykke til cookies

I henhold til databeskyttelsesforordningens art. 6, stk. 1, litra a, giver jeg hermed samtykke til, at Lunar A/S ("Lunar", "vi", "os") må anvende cookies og andre teknologier i forbindelse med aktiviteter relateret til mine besøg på Lunars hjemmeside eller app. Læs vores cookiepolitik her.